Что такое инвестиционный портфель? Как его сформировать?

В 2024 году, на фоне нестабильной экономики, вопрос сохранения своих средств стал особенно актуальным.

Сегодня об инвестировании как альтернативе банковским депозитам и «матрасу», под которым якобы многие россияне предпочитают хранить деньги, задумываются даже самые консервативные слои населения.

Пугает одно — неизвестность. Наша статья о том, как новичку освоить эту науку и как собрать первый инвестиционный портфель.

Инвестиционный портфель представляет собой набор финансовых инструментов или реальных активов с разной доходностью, ликвидностью и степенью рискованности. Цель его создания — получение инвестором запланированной прибыли. Он может включать:

акции, облигации;
драгметаллы (монеты, слитки), ОМС;
опционы, фьючерсы;
паи ПИФов;
банковские депозиты;
иностранную валюту;
недвижимость;
драгоценные камни;
живопись;
бизнес и т.д.

Формирование инвестиционного портфеля производится исходя из финансовых возможностей человека, масштабов его цели и стрессоустойчивости. Если про возможности все понятно, то в плане ожиданий и риска у многих возникают вопросы. Ответ лежит на поверхности.

Задачи у каждого инвестора свои. Одни хотят лишь уберечь свои накопления от инфляции, другие — приумножить капитал, третьи же, уповая на успех в спекулятивной игре, надеются на быстрый «взрывной» рост вложений.

К сожалению, доходность неразрывно связана с риском: чем больше ожидаемые дивиденды, тем выше вероятность провала. Поэтому финансовый портфель собирается индивидуально, чтобы он оправдал ожидания владельца, не превысив порог его стрессоустойчивости.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно знать, каким он бывает в принципе. Ведь эта информация составляет основу формирования собственных принципов инвестирования.

Типы портфелей

Тип портфеля инвестиций, в основном, определяет пропорциональное распределение финансовых инструментов: соотношение их доходности и рискованности, срочности, требуемой вовлеченности владельца в управление.

По степени риска

По этому критерию различают три типа пакетов:

Консервативный. Обычно состоит из государственных облигаций, депозитных, накопительных счетов, акций крупных, надежных компаний, недвижимости, страховых продуктов. Такой набор предпочитают инвесторы, не желающие рисковать, а их основная цель — сохранить сбережения. Доходность консервативного пакета обычно чуть превышает уровень инфляции, но он самый надежный.Умеренный (комбинированный). Подходит тем, кто готов рискнуть, чтобы получить доходность, близкую к средней по рынку. Умеренный инвестиционный портфель, наряду с консервативными инструментами, включает: акции индексных фондов, «голубых фишек», криптовалюту, Памм-счета брокеров, IPO.
Агрессивный. Все активы в его составе — высоко рискованные: хайп-проекты с высоким потенциалом, фьючерсы, опционы, криптовалюты. Высокая вероятность поражения окупается привлекательной доходностью, которая иногда составляет 100% годовых.

«Золотая середина»

Начинать свое близкое знакомство с миром инвестиций лучше с «золотой середины» — формирования умеренного пакета. Он позволит набраться опыта без больших потерь. Доходность консервативного (на уровне официально объявленной инфляции) не решает большинства проблем. А с агрессивным, не имея достаточных знаний, лучше пока не торопиться. Ведь для управления им потребуются способность анализировать ситуацию на рынке, предсказывать его поведение и мгновенно принимать решения.

По планируемому сроку инвестирования

Каждый инвестор готов вкладывать деньги на определенное время. В зависимости от срока наборы финансовых инструментов бывают:

Краткосрочные (1-2 года). Включают в себя высоколиквидные (дающие возможность быстро получить деньги обратно) инструменты. К ним относятся краткосрочные облигации, акции роста (показывающие хорошую динамику), фьючерсы, опционы. Краткосрочный пакет близок к спекулятивной торговле, который собирают обычно с целью заработать на росте стоимости ценных бумаг.
Среднесрочные (1-5 лет). Состоит из активов, содержащих риски: акций ETF, других биржевых фондов, среднесрочных корпоративных облигаций, дивидендных акций, паев ПИФов. Доход от них можно получить как в виде процентов, так и разницы в цене покупки/продажи.
Долгосрочные (свыше 5 лет). Это портфель инвестиционных проектов, ориентированный на дивидендную доходность. Обычно в него входят вложения в бизнес инвестиционно привлекательных компаний: долгосрочные облигации, акции. Здесь важна не столько ликвидность, сколько постоянный доход.

По степени вовлеченности инвестора

За своим «кошельком» можно следить неотрывно, занимаясь аналитикой и мониторингом рынка, или вложиться и «забыть».

По степени вовлеченности владельца в управление бывает два типа пакетов:

1. Активный. Требует постоянного контроля, корректировки состава инструментов. Он включает высокодоходные облигации, стартапы, акции роста, IPO.

2. Пассивный. Участие инвестора в процессе практически не требуется, когда в наборе — паи ПИФов, драгметаллы, ОМС (обезличенные металлические счета), депозиты, акции индексных фондов, страхование жизни.

Добавить комментарий

Добавить комментарий Отменить ответ