Есть такое мнение, что инвестировать — это сложно: разобраться во всех акциях и облигациях можно только с финансовым образованием, а вкладывать нужно обязательно крупные суммы — иначе и смысла нет. Короче говоря — удовольствие для богачей. Но это совсем не так. Рассказываем, во что можно инвестировать и в чем плюсы и минусы разных инвестиционных инструментов.
Для тех, кто любит стабильность
Если вам хочется инвестировать с минимальными вложениями нервов и сил — выбирайте облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая облигацию, вы даете эмитенту в долг, а он за это выплачивает вам купон (проценты) и полностью возвращает взнос к определенному сроку.
Самыми надежными облигациями считаются облигации федерального займа (ОФЗ), поскольку выплаты по ним контролирует Минфин. В среднем, ОФЗ стоит от 1000 до 5000 рублей, а доходность по облигации колеблется от 6 до 8%.
В чем плюсы. Стоимость облигаций чаще всего держится на одном уровне — а значит и риски падений цены минимальны.
В чем минусы. Сохранить капитал в облигациях можно, а сильно его приумножить — нет, за счет той же стабильности цены. Поэтому хранить деньги только в облигациях стоит либо ради небольшого надежного процента к капиталу, либо в качестве несгораемого актива в инвестиционном портфеле.
Хранение денег в облигациях отлично подходит для долгосрочных вкладов — например, чтобы оплатить детям учебу в будущем или обеспечить себе стабильную пенсию.
Для тех, кто хочет максимальной доходности
Если вы готовы рискнуть ради увеличения капитала — выбирайте акции. Акция — это ценная бумага, которая дает право на долю в бизнесе компании. С акцией можно зарабатывать на дивидендах или на разнице стоимости при покупке-продаже. Единственное «но»: вложившись только в акции, можно увеличить свою прибыль в несколько раз, а можно все потерять, поскольку цены на акции — максимально непредсказуемые.
Например, цена одной акции девелопера недвижимости «ПИК» за один год увеличились с 497 до 1273 рублей — то есть в 1,5 раза. За это же время акции компании «РуссНефть» упали на 68% — с 490 до 155 рублей.
В чем плюсы. Акция может принести наибольший доход, особенно, если ее хранить несколько лет или даже десятилетий. Вот как выросли эти акции за 10 лет:
- Tesla: +13895%
- Amazon: +1561%
- Microsoft: +1334%
- Apple: +1193%
- Google: +872%
При этом многие акции крупных компаний стоят сравнительно недорого, например, одна акция «Газпрома» стоит около 300 рублей.
В чем минусы. Никто не гарантирует вам доход от акций: сегодня она может вырасти, а уже завтра — упасть в два раза. Чтобы акции приносили вам доход, сначала придется разобраться. Однако и тут есть выход — в долгосрочной перспективе практически все акции показывают рост.
Сделки с акциями похожи на быструю езду — нужно всегда быть начеку и вовремя отслеживать препятствия на дороге.
Для тех, кто хочет всего и сразу
Если вы точно для себя решили, что хотите инвестировать, но пока не определились с инструментами — можете купить готовые портфели Биржевого инвестиционного фонда (ETF) и Паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Механизм готового портфеля довольно простой: вы покупаете одну акцию фонда — и автоматически получаете долю всех его активов. В портфель могут входить самые разные активы: обыкновенные и привилегированные акции, облигации, депозитарные расписки.
Например, в состав фонда «FinEx Акции компаний IT-сектора США» входят больше 90 компаний. Среди них такие гиганты, как Apple, Google, Microsoft, Facebook, Intel — можно почувствовать себя Биллом Гейтсом или Марком Цукербергом.
В чем плюсы. Вы можете купить акции сразу нескольких крупных российских и зарубежных компаний, причем это выйдет дешевле, чем покупать их по отдельности. Кроме того, операции с ценными бумагами фондов тщательно контролируется Центробанком, а в случае с ETF — еще и иностранными банками.
В чем минусы. За покупку ценных бумаг фонды взимают дополнительную комиссию за управляющую компанию — как правило, до 1%. Также практически ни один российский фонд не выплачивает своим участникам дивиденды — такие бумаги либо не входят в портфель, либо дивиденды уходят в управляющую компанию.
Инвестиции в фонды позволяют получать доход от роста сразу нескольких компаний, благодаря чему вы сможете накопить на любые покупки, о которых давно мечтали.
Для тех, кто любит валюту и путешествия
Держать инвестиционный портфель не только в российских рублях, но и в иностранной валюте — хорошая идея, тем более на бирже можно купить доллары, евро и фунты чуть дешевле, чем в обменнике. Инвестировать в валюту на бирже можно двумя способами: покупать и продавать валюту и зарабатывать на разнице в цене или вложить деньги в акции, облигации и ETF российских, американских и даже китайских компаний.
Акции в долларах можно приобрести на Санкт-Петербургской бирже — там больше 1000 компаний на выбор Coca-Cola, McDonalds, Visa и другие крупные фирмы. На Московской бирже можно инвестировать в еврооблигации, ETF и БПИФы в иностранной валюте. При этом начинать можно и с небольших сумм — например, акция Coca Cola стоит чуть больше 55 долларов (4 000 рублей).
Из плюсов. Торговля валютой на бирже происходит между трейдерами — а значит, нет посредника в виде банков, которые берут комиссию за обслуживание (немаленькую, кстати). Тем более валютные вклады защищены от инфляции внутри страны, и даже если рубль упадет — валюта только вырастет в цене.
Из минусов. Во-первых, налог за операции в валюте будет выше, потому что при НДФЛ учитывается та ставка, которую утвердил ЦБ на момент совершения сделки. Во-вторых, если вдруг срочно понадобится снять валюту в рублях — вы можете потерять значительную часть сбережений из-за инфляции.
Инвестиции в валюте помогут накопить деньги на путешествие мечты в любую точку мира.
Где инвестировать, если нет опыта
Разобраться со всеми инструментами и наконец начать инвестировать можно с приложением Альфа-Инвестиции. Купить акции, облигации и валюту не сложнее, чем оплатить покупку в магазине или перевести деньги другу. А если вы забудете как работают ПИФы, ИИС или ETF — нестрашно, ведь всегда можно обратиться к урокам от Альфа-Инвестиции, в которых собраны рекомендации от опытных экспертов. Приложение Альфа-Инвестиции — это:
Счет за несколько кликов. Для открытия брокерского счета достаточно оставить заявку на сайте и сотрудник банка сам привезет вам карту и документы.
Бесплатное обслуживание. Комиссия взимается только за сделки: например, за покупку акции стоимостью 1000 рублей комиссия составит всего 3 рубля.
Большой выбор ценных бумаг. Свыше 3 тысяч зарубежных и российский ценных бумаг и удобная аналитика — можно посмотреть статистику портфеля по активам, по рынкам и по валютам.
Выгодные переводы. Вывод и пополнение счета по электронной подписи без комиссии. Электронная подпись оформляется за несколько минут — нужно оставить заявку в приложении, а затем получить подтверждение по смс.
Листайте дальше, чтобы открыть счет в Альфа-Инвестициях в АО «Альфа-Банк» и убедиться, что начать инвестировать можно и без крупных сумм.
- Пассивный Заработок в 2024 году: Возможности и Тенденции
- Пассивный Заработок в 2024: Новые Возможности и Тенденции
- Источники Пассивного Дохода в 2024 году: Множество Возможностей для Финансовой Самостоятельности
- Бизнес-Идеи 2024: Новые Возможности для Предпринимателей
- «Пассивный Доход в 2025 году: Новые Горизонты и Возможности