«Только не наличные»: что делать со сбережениями в 2023 году? Как получить пассивный доход?

Доброго времени суток, дорогие читатели моего сайта — https://businessmama.ru

👇👇👇Сегодня у нас новая актуальная тема статьи для чтения 👇👇👇

«Только не наличные»: что делать со сбережениями в 2023 году? Как получить пассивный доход?

В условиях экономической неопределенности и санкционного давления на Россию, возникает вопрос, где хранить свои сбережения, какие есть источники пассивного дохода, не требующие существенных трудозатрат. Рассмотрим, куда можно вложиться в 2023 году, и на какой уровень дохода можно при этом рассчитывать.

Банковские вклады

Самый понятный и наиболее популярный способ вложить свои сбережения — банковские вклады. С их помощью можно получить гарантированный доход в виде процентов. Они могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или по окончании года или срока действия вклада.

Также депозит может быть с капитализацией процентов, когда промежуточный процентный доход прибавляется к сумме вклада, и в дальнейшем проценты начисляются на увеличенную таким образом сумму.

Если есть существенные накопления, то по вкладу можно получить неплохой гарантированный доход. К примеру, если разместить 200 000 рублей под 8% годовых, то доход в конце года составит 16 000 рублей, по вкладу с ежемесячной капитализацией — 16 599,86 рубля.

Стоит обращать внимание на то, можно ли пополнять депозит или нет. Пополнение может увеличить итоговую сумму дохода.

Стоит тщательно подходить к выбору банка, в котором собираетесь открыть вклад, поскольку не все из них — члены системы страхования вкладов. Если кредитная организация состоит в указанной системе, при появлении проблем у такого банка Агентство по страхованию вкладов выплатит вкладчику сумму до 1,4 млн рублей. Безопаснее открывать вклады в разных банках.

Недостаток вкладов сейчас — невысокие ставки. На финансовом рынке можно найти предложения с доходностью 8-10% годовых.

Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что наиболее выгодными при стабильном уровне ключевой ставки будут депозиты с продолжительным сроком размещения.

Накопительные счета

Если вы хотите, чтобы деньги были под рукой, но при этом приносили доход, стоит обратить внимание на накопительные счета. По ним также предусмотрено начисление процентов, а деньги можно снять в любое время.

Недостаток такого способа получения пассивного дохода — тот факт, что банк может в любой момент изменить процентную ставку, в отличие от депозита. Сейчас можно найти предложения с доходностью до 10% годовых.

Накопительный счет от «Газпромбанка»

Преимущества для клиентов

• Максимальная ставка – 10%

• Сроки вклада: Бессрочный

• Сумма вклада: Без ограничений

• Надбавка +0,5% для абонентов ГПБ Мобайл

• Надбавка +0,3% зарплатным клиентам

Требования к вкладчику

• Возраст – от 18 лет

• Наличие российского паспорта — при открытии вклада необходимо иметь при себе паспорт.

Подробнее о тарифах вы можете узнать на сайте банка.

Облигации

Облигации — ценные бумаги, долговые расписки компаний и государства. Плюс такого вида вложений — получение гарантированного купонного дохода. Выплаты по ним обычно получают несколько раз за год. В редких случаях — каждый месяц.

По таким ценным бумагам установлен фиксированный срок погашения. В нашей стране, по данным рейтинга агентства АКРА, это в среднем от 4 до 6 лет, а доходность по облигациям — 6-14%. Однако по некоторым корпоративным выпускам она может составлять 3% и 20%.

Наименьший риск несут государственные облигации федерального займа. Однако уровень доходности по ним соответствует депозитам. Облигации коммерческих компаний или корпоративные облигации характеризуются большим риском и доходностью. Если с компанией что-либо произойдет, то она может не выполнить обязательства.

Альфа Инвестиции

Преимущества Альфа-Инвестиций:
• Онлайн открытие счёта за 3 минуты, без визита в банк

• Пополнение без комиссии, с карты Альфа-Банка или переводом из другого банка

• Всегда бесплатное обслуживание на тарифе Инвестор

• Низкие комиссии

• Бесплатные инвестиционные идеи и рейтинги от финансовых аналитиков Альфа-Банка

• Самый выгодный курс валюты. Покупайте валюту по курсу лучше, чем в любом банке

• Удобное приложение, одно из лучших на рынке

• Открытие БС — самый простой вход в инвестиции

• Готовые инвестиционные решения

• Торговый терминал Альфа-Инвестиции

• Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт с доходностью от 13% в год Сервис Альфа-Инвестиции работает, торговать российскими бумагами, а также валютой можно в соответствии с графиком работы Мосбиржи.

Из доступных инструментов для покупки сейчас:

1. Покупка валюты. В частности юань, гонконгский доллар, франк, лира торгуются без комиссии.

2. Открытие ИИС.

3. Облигации: ОФЗ и корпоративные облигации.

4. Акции российских компаний на Мосбирже.

5. Фонды.

Доверительное управление

Для получения пассивного дохода можно отдать деньги в доверительное управление специализированной компании, которая сама занимается подбором наиболее эффективных финансовых инструментов. Однако данный вариант актуален для тех, у кого есть существенный капитал. Такие компании могут запросить несколько миллионов рублей, а часть прибыли от этих денег они будут оставлять себе.

Недвижимость

Получать доход можно и от недвижимости, которая находится в вашей собственности. Ее можно сдавать в аренду. Уровень дохода зависит от вида объекта недвижимости и ее привлекательности на рынке.

Однако такой вид вложений может потребовать дополнительных трудозатрат. Например, периодически будет необходимо искать арендаторов и проводить ремонт.

Акции

Получать доход в виде дивидендов можно с акций. В данном случае речь идет не о покупке и последующей перепродаже акций на бирже, а о дивидендах. Их могут

выплачивать ежеквартально или раз в год. Однако доходность по акциям не гарантирована.

Если у компании возникнет убыток, акционеры могут направить прибыль, например, на развитие бизнеса, а не на выплаты инвесторам. Если же у компании постоянный доход, и ее бизнес процветает, благодаря дивидендам можно получать регулярный пассивный доход. При выборе такого инструмента вложений следует помнить о диверсификации портфеля.

Биржевые фонды

Биржевые фонды и биржевые паевые инвестиционные фонды могут также быть источниками пассивного дохода. Если вы приобретете пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, это поможет диверсифицировать портфель. Так можно купить акции ведущих компаний. При покупке пая в ПИФ инвестор имеет право на получение части его прибыли. При этом доход не гарантирован.

Получать доход можно от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды. Однако для этого потребуется крупный капитал. Закрытые фонды могут приносить доходность от 15 до 30% годовых в долларах.

В качестве вложений можно рассматривать и валюту, но в данном случае речь не идет о гарантированном получении дохода.

Есть и иные источники пассивного дохода в 2023 году, мы рассмотрели лишь некоторые из них. Данный материал носит ознакомительный характер и не является инвестиционной стратегией.