Привет! Сегодня расскажу, куда можно вложить деньги и какие при этом есть риски. Вложения в различные инструменты мы рассмотрим по пяти категориям:
- Доходность.
- Зависимость от инфляции.
- Легкость входа.
- Риск полной потери.
- Шанс высокого дохода.
Банковский вклад.
Один из самых консервативных видов вложений. Тут все просто: кладешь деньги в банк и в конце каждого месяца к вложенной сумме прибавляется процент.
Давайте разберемся, что вклады могут предложить с точки зрения инвестирования.
Доходность.
Она низкая. Ставки по вкладам зависят от ставки Центробанка, а она последние годы только снижается. Сегодня сложно найти ставку больше 6% годовых, а это не такая высокая доходность по сравнению с другими биржевыми инструментами.
Зависимость от инфляции.
Тут она высокая. Реальная инфляция может легко перепрыгнуть ставку по вкладу. И хотя сумма незначительно вырастет, через год купить на нее можно будет меньше, чем сегодня.
Легкость входа и вывода денег.
Низкая. Тут все просто: пришел в банк и открыл вклад. Во многих банках даже ходить никуда не нужно: все можно сделать через мобильное приложение.
Деньги вывести тоже легко. Главное — соблюдать условия договора с вашим банком: иногда при досрочном снятии придется заплатить штраф, но не более чем на сумму набежавших процентов. То есть ваши вложенные деньги никто не тронет.
Риск полной потери.
Есть, но незначительный. АСВ (Агентство страхования вкладов) страхует ваши деньги до 1 400 000 ₽. Все, что сверху, вы храните на свой страх и риск.
Шанс получить высокий доход.
К сожалению, он равен нулю. Рано или поздно произойдет скачок инфляции, и тогда она съест ваш накопленный доход. Но если повезет и инфляция не произойдет в вашу смену, небольшой заработок у вас будет.
Вклады — это простой способ вложения денег в попытке сохранить их и, если повезет, немного приумножить, но не более того.
Вложение в валюту.
Предположим, я решил хранить свои деньги в долларах. Что это мне даст? Рассмотрим вложения в валюту по тем же пяти категориям.
Доходность.
Она нулевая относительно самой валюты. То есть если я сегодня купил 100 $, то и через год у меня будет 100 $, и через три — все те же 100 $. Но в пересчете на рубли ситуация, конечно, изменится в лучшую сторону, особенно если курс рубля существенно упал.
Зависимость от инфляции.
Смотря какая валюта. Любая валюта подвержена инфляции, и доллар не исключение. Но в сравнении с рублем у доллара инфляция в несколько раз ниже и ею можно пренебречь.
Сложность входа.
Низкая. Здесь никаких трудностей не возникает. Можно купить валюту в банке, в пункте обмена валюты, или приобрести ее прямо в приложении.
Кстати, в некоторых банках валюту можно купить по биржевому курсу, что очень удобно, потому что никаких дополнительных процентов и накруток, в отличие от пунктов обмена валюты, платить не придется.
Риск полной потери.
Потери возможны, но крайне редко. Полностью потерять вложения в валюту сложно, но неплохо хранить сбережения в разных валютах. Например, в долларах, евро и швейцарских франках. Так делают даже опытные инвесторы.
Шанс получить высокий доход.
В пересчете на рубли такая вероятность есть, если будет резкий скачок инфляции. В то же время не стоит забывать, что бывают периоды, когда валюта относительно рубля падает в течение многих месяцев. А значит, на коротких промежутках вы можете не выиграть, а проиграть.
Что ж, валюта — это неплохой способ сохранить свои средства во время кризиса. Как часть вложений или сберегательный актив. Но использовать только валюту не рекомендую.
Вложение в золото.
Это не просто вклад, это защитный актив. Когда все остальное падает, золото и драгоценные камни растут в цене. В то же время в периоды, когда экономика растет, золото может сильно проседать.
Те, кто купил золото в 2011 году, на пике, в 2019 был в серьезном убытке, по крайней мере если считать в долларах. Во время мартовского обвала из-за коронавируса золото сильно подорожало, но на ноябрь 2020 года, опять опустилось ниже старых пределов.
Доходность.
Она низкая, особенно если покупать в момент кризиса.
Зависимость от инфляции.
Высокая. Вложение в товары — а золото тоже товар — это вложения на уровне инфляции, то есть в период стабильности можно даже потерять деньги из-за колебаний стоимости и комиссий.
Сложность входа.
Высокая. Если говорить о покупке драгоценных изделий, то у вас, скорее всего, не получится продать такое вложение с выгодой для себя.
Есть обезличенные металлические вклады, то есть вклады в монеты. Тут все просто: открываете вклад, а ваша сумма виртуально конвертируется в золото. Теперь у вас есть на счету не рубли, а граммы. Если золото упадет в цене, денег на счету станет меньше. Такой вклад открыть или закрыть не сложнее, чем обычный депозит.
Что еще тут важно учесть: в отличие от вкладов счета ОМС не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А за покупку и продажу виртуального золота банк берет комиссию в несколько процентов.
А еще на бирже есть биржевые фонды на золото с низкими издержками и простой покупкой. Это, пожалуй, самый простой способ вложить деньги в золото.
Риск полной потери.
Потери возможны, но крайне редко. Если не откроют философский камень, способный превращать другие металлы в золото, то деньги, вложенные в золото, полностью потерять нельзя. Но какую-то часть во время подъема экономики все же можно, поэтому тут важно следить за изменениями на рынке.
Шанс получить высокий доход.
Если купить золото в момент, когда в экономике все хорошо, и продать в разгар кризиса, возможен высокий доход.
Главное — не упустить этот самый момент. Для новичка в инвестициях это может быть очень непростой задачей, и это нормально.
Золото — это защитный актив. На нем можно заработать, если хорошо понимать рыночные механизмы и уметь анализировать рынок.
Иметь в своем портфеле золото очень неплохо, но нужно быть готовым, что иногда золото в цене падает — и может уже не достичь своих прошлых рыночных значений.
Вложение в недвижимость.
В какой-то момент цены на недвижимость неудержимо начали расти, особенно в столице и крупных городах, поэтому многие инвесторы вкладывали деньги в квартиры.
Сегодня на волне пандемии и различных скачков на рынке выгода вложений в недвижимость уже не так очевидна. Хотя все еще есть.
Доходность.
Самый высокий доход относительно вложений приносит недорогая недвижимость: комнаты, студии и однокомнатные квартиры. Если удачно подгадать с расположением и ценой, в итоге в виде арендной платы можно получать до 10% от стоимости квартиры в год и даже больше.
Зависимость от инфляции.
Наблюдается. Она не прямая, но на недвижимость сильно влияют другие факторы. Любое резкое изменение на рынке может вызвать колебание цен, и недвижимость может как подорожать, так и подешеветь. Правда, сильное движение цен происходит не так уж часто.
Сложность входа.
Здесь это высокая цена при покупке. Плюс важно учитывать: если захотите продать недвижимость дороже, чем купили, и меньше чем через пять лет после покупки, с прибыли придется заплатить налоги.
Риск полной потери.
Полностью потерять вложения в недвижимость сложно, но можно: потоп, пожар, стихийные бедствия — всякое может произойти. На этот случай существует страховка. И при разумном инвестировании в недвижимость лишней она не будет.
Шанс получить высокий доход.
Он невелик. К тому же если у вас нет ценных инсайдов, то, скорее всего, ваш доход ограничится сдачей жилья в аренду. А плюсом будет небольшое, но стабильное повышение цены жилья в рублях — на уровне инфляции или даже чуть ниже.
Недвижимость как инструмент для инвестирования имеет высокий порог входа: стоит дорого, подразумевает ряд сложностей и несет серьезные риски. Но если ваш доход позволяет такие вложения, то инвестирование в недвижимость — вполне разумное решение.
Инвестиции в новый бизнес и стартапы.
Самые богатые люди планеты инвестировали свои деньги в бизнес. Или это сделали их предки и смогли оставить потомкам хороший капитал. Но если бы этот способ был оптимальным, все бы инвестировали в бизнес и жили богато. А пока что зачастую те, кто открывает свое дело или вкладывается в чужое, на выходе остаются с пустыми руками. Давайте разбираться почему.
Доходность.
На начальном этапе, как правило, или нулевая, или отрицательная. Но в перспективе может быть очень высокой. Все зависит от выбранного вами дела и стратегии его развития.
Один из плюсов — от инфляции данный вид вложений практически не зависит.
Сложность входа.
Разная. Тут все также зависит от выбранного вами дела: ларек с шаурмой в спальном районе и завод металлопроката предполагают разную цену входа и, соответственно, разный уровень отдачи в перспективе.
Риск полной потери.
Он очень высокий. Большинство бизнесов никогда не окупаются полностью либо приносят такой маленький доход, что даже банковский вклад принес бы больше.
Шанс получить высокий доход.
Он есть, но для этого придется все просчитать еще на старте и запастись везением. Стопроцентных гарантий вам никто не даст. Бизнес может как обанкротиться, так и сделать вас миллионером.
Вложения в бизнес — это очень выгодный способ инвестирования, если в результате компания окажется прибыльной. Но в то же время статистика показывает, что подобный подъем удается преодолеть далеко не каждой фирме, поэтому будьте внимательны и просчитывайте все заранее.
Инвестиции в акции и облигации.
Это ценные бумаги, которыми торгуют на инвестиционном рынке. Кратко поясню разницу между этими инструментами: акции делают вас частичным собственником компании, бумаги которой вы купили, а при покупке облигаций вы как бы даете в долг тому, кто эти облигации выпустил.
Еще недавно рынок, на котором обращались акции и облигации, был закрытым рынком с высокой ценой входа, но сегодня быть его участником может каждый. Давайте разбираться, в чем отличия вложения в эти инструменты.
Доходность.
Она может быть разной. Акции приносят дивиденды, а облигации — купонный доход. К тому же у разных видов ценных бумаг разные степени риска. Поэтому, вложив деньги в разные бумаги, можно добиться дохода в 20% годовых и даже больше. Все зависит от конкретного случая.
Зависимость от инфляции.
Она будет определяться тем, в какой валюте вы купили ценные бумаги. При этом стоимость перспективных ценных бумаг, как правило, растет быстрее, чем инфляция. А в качестве дополнительного плюса вы получаете дивиденды или купонный доход.
Сложность входа.
Низкая. Все, что вам потребуется, — это время, чтобы разобраться, как начать инвестировать, и открыть себе брокерский счет.
Риск полной потери.
Здесь он низкий, если вкладывать деньги не в одну акцию или облигацию, а в несколько разных. К тому же в обращение на бирже выходят далеко не все компании, а, во-первых, только те, которые смогли прорваться сквозь первые и самые опасные для бизнеса годы, и, во-вторых, которые соответствуют биржевым требованиям по размеру капитала, то есть являются довольно надежными.
Шанс получить высокий доход.
Есть — при условии постепенного инвестирования. По своему опыту мы говорим: быстро — сложно, но при грамотном инвестировании шаг за шагом можно выйти на стабильно высокий доход.
Акции и облигации дают ряд преимуществ по сравнению с другими инструментами вложения денег:
- Можно вкладывать любые суммы с любой регулярностью.
- Легко выводить деньги.
- Самостоятельно выбирать степень риска и, соответственно, доходности.
Как оценить доходность инвестиций?
Доходность инвестиций оценивается на основе опыта. Если своего опыта пока немного, можно использовать чужой. Например, в случае с золотом посмотреть на то, как менялась его стоимость на протяжении последних 20 лет. А в случае с недвижимостью — сколько стоит аренда такого же жилья, как то, что собираетесь купить вы, в сравнении по метражу, району и цене.
Но гарантий вам тут тоже никто не даст. В истории есть много примеров того, как даже надежные инвестиции, сделанные в неудачный момент, обернулись крахом. Поэтому самый правильный путь — начинать инвестировать как можно раньше. С сумм, потеря которых не будет критична для вашего бюджета.
Например, вы готовы инвестировать 35 000 ₽:
- Можно открыть счет под 5% на 10 000 ₽.
- Купить 100 $.
- Биржевой фонд на золото.
- Акции Московской биржи.
А через год посмотреть, что из этого получилось.
Если бы вы сделали это год назад, то в ноябре 2020 ситуация выглядела бы так:
- Счет под 5% с 10 000 ₽ принес бы 500₽ (5% доходности).
- 100 $ подорожали с 6400 до 7700 ₽ (20% доходности).
- Биржевой фонд на золото подорожал бы с 9000 до 11 250 ₽ (25% доходности).
- Акции Московской биржи подорожали с 1 октября 2019 года по 1 октября 2020 с 9500 до 14 900 ₽ (более 50% доходности).
- Вдобавок вы бы получили 790 ₽ дивидендов.
При этом важно понимать, что не все акции за это время выросли, а золото, купленное в 2011 году, уже в 2016 стоило почти в два раза меньше. То есть доходность инвестиций — величина относительная. Можно опираться на опыт, свой или чужой, или на мнение экспертов, но, как показывает практика, правильнее всего диверсифицировать вложения. То есть вкладывать деньги в разные инструменты и не останавливаться на чем-то одном. Иначе велик риск все потерять.
Преимущества «Альфа-Инвестиций»:
• легкое открытие счета и бесплатное обслуживание;
• бесплатные инвестиционные идеи и рейтинги от финансовых аналитиков “Альфа-Банка”;
• удобное мобильное приложение и полезные сервисы;• простая покупка акций, облигаций и валюты;
• прозрачная комиссия и несколько гибких тарифов;
• возможность открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
• торговля валютой неполными лотами.
Сколько инвестировать?
Для нескольких тысяч лучше всего подойдет вариант с вложением в акции: можно подобрать несколько в разных отраслях.
Для 100 тысяч уже можно использовать диверсификацию: 25 вложить в валюту, 25 — в акции, 25 — в облигации и 25 — в золото.
Если сумма существенно больше, например 20 млн рублей, можно вложить:
- Одну часть в недвижимость.
- Другую — в стартап, в который вы верите.
- Еще часть — в государственные облигации, для надежности.
Самое главное — инвестировать разумно. Это значит не инвестировать взятые в долг или последние деньги, обязательно проверить инструмент, в который вы собираетесь вложиться, а также по возможности диверсифицировать инвестиции, то есть вкладывать в разные инструменты, чтобы уменьшить риски.
Заключение.
В этой статье мы разобрались, куда можно вложить деньги и чем различаются самые популярные инструменты для инвестирования. Я не призываем вас покупать золото или валюту, вкладывать деньги в облигации или недвижимость. Я призываем вас к разумному инвестированию, изучению рынка и старту с небольших сумм, безболезненных для вашего кошелька.
- Пассивный Заработок в 2024 году: Возможности и Тенденции
- Пассивный Заработок в 2024: Новые Возможности и Тенденции
- Источники Пассивного Дохода в 2024 году: Множество Возможностей для Финансовой Самостоятельности
- Бизнес-Идеи 2024: Новые Возможности для Предпринимателей
- «Пассивный Доход в 2025 году: Новые Горизонты и Возможности